Những mẹo nhỏ giúp vay được mức vốn rẻ nhất

Hiện nay, những doanh nghiệp kinh doanh tốt, những khách hàng cá nhân có lịch sử tín dụng tốt đẹp luôn được các ngân hàng săn đón với những lời mời chào vay vốn vô cùng hấp dẫn, thu hút và có rất nhiều ưu đãi.
Trong một vài năm trở lại đây, dòng vốn tín dụng của các ngân hàng đã chảy ngay từ đầu năm chứ không phải chờ đến khi vào mùa (qua 3 tháng đầu năm) như trước đó. Minh chứng rõ ràng nhất là số liệu của Bộ Kế hoạch và Đầu tư cho thấy tín dụng trong 2 tháng đầu năm 2017 đã tăng 1,23% so với thời điểm cuối năm 2016 và 3 năm trở lại đây đều đạt mức tăng trưởng dương.

>> Thông tin về dịch vụ vay tiêu dùng ngân hàng Vietcombank

Tuy nhiên không thể phủ nhận rằng, tháng 3 mới là thời điểm mùa kinh doanh bắt đầu nở hoa rực rỡ và  sôi động nhất. Lúc này mùa của các lễ hội đầu năm đã lùi khá xa, doanh nghiệp cũng đã lên kế hoạch đầy đủ, chi tiết với những chiến lược kinh doanh rõ ràng,tỉ mỉ và đã sẵn sàng bắt tay tìm vốn ngân hàng đưa vào sản xuất, kinh doanh.

nhung meo nho de vay von ngan hang lai suat thap

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ như hiện tại thì các ngân hàng sẽ tranh thủ đưa ra các chương trình, các loại tín dụng ưu đãi, hấp dẫn với nhiều gói vay ưu đãi để hút khách về phía mình. Những doanh nghiệp kinh doanh tốt, những khách hàng cá nhân có lịch sử tín dụng đẹp, khả quan chắc chắn sẽ được  các ngân hàng săn đón một cách mạnh mẽ với những lời mời chào vô cùng hấp dẫn. Và cũng hơn ai hết, họ là những người có quyền lựa chọn nên dùng vốn ở đâu sao cho tốt với mình nhất cũng như phù hợp với khả năng tất toán các khoản nợ và mục đích vay tiêu dùng của bản thân.

  • Tìm vốn dựa trên lãi suất

Theo như trong thống kê của một người viết cho thấy vay vốn ở các ngân hàng lớn, đặc biệt là những ngân hàng có vốn đầu tư Nhà nước chi phối thường sẽ rẻ hơn so với vay ở nhóm các ngân hàng cổ phần. Bởi lẽ nhóm các ngân hàng này có chi phí đầu vào, tức là phần lãi suất huy động trên cả thị trường 1 (là dân cư và doanh nghiệp) lẫn thị trường 2 (là liên ngân hàng) đều rẻ hơn nhiều so với các ngân hàng khác. Khi có được nguồn vốn rẻ, họ sẽ cho vay với lãi suất rẻ hơn là điều rất hợp lý.

Hiện nay lãi suất huy động kỳ hạn 1 – 3 tháng ở nhóm các ngân hàng lớn như Vietcombank, VietinBank,  BIDV chỉ dao động quanh 4,3 – 4,5% và lãi suất dài hạn cao nhất cũng chỉ có 6,8%/năm. Ở các ngân hàng cổ phần lớn như là Sacombank, Techcombank thì lãi suất ngắn hạn chưa đến 5%/năm và dài hạn cao nhất là 7%/năm trong khi có những ngân hàng nhỏ, lãi suất ngắn hạn trên 5%/năm và  dài hạn có thể lên đến trên dưới 8%/năm. Tất nhiên trong nhóm cổ phần tư nhân cũng có những ngân hàng lớn huy động vốn với lãi suất còn cao hơn cả những ngân hàng siêu nhỏ như VPBank hay Eximbank.

  • Khách hàng thân thiết

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có các chương trình chăm sóc khách hàng rất tốt, thuận tiện, chu đáo và tận tình, trong đó những khách hàng có nhiều giao dịch hoặc có giao dịch lớn sẽ được đưa vào danh sách khách hàng thân thiết, khách hàng VIP để được nhận các chính sách chăm sóc khách hàng tốt hơn. Nếu có tên trong nhóm này, khách hàng sẽ được hưởng nhiều ưu đãi như vay vốn với lãi suất thấp hơn, phí dịch vụ rẻ hơn, điều kiện giải ngân thông thoáng, linh hoạt hơn, thủ tục và thời gian giải ngân nhanh chóng hơn, vay vốn hạn mức vay cao hơn…

Ngoài ra, nhiều ngân hàng cũng có các thỏa thuận hợp tác toàn diện với các doanh nghiệp, hoặc có nhóm cổ đông liên quan đến ngành nghề thì không chỉ các doanh nghiệp đó mà còn cả nhân viên của họ cũng có thể tận dụng điều này để vay vốn dễ dàng hơn, lãi suất thấp hơn thị trường.

  • Chọn vay theo gói tín dụng ưu đãi

Lựa chọn vay vốn ngân hàng theo các gói tín dụng ưu đãi là một quyết định thông minh, sáng suốt của người vay. Hiện có rất nhiều ngân hàng đang triển khai những gói tín dụng với lãi suất ưu đãi như chương trình kết nối doanh nghiệp và ngân hàng tại Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh; các gói tín dụng cho vay đối với lĩnh vực ưu tiên theo chỉ đạo của Chính phủ; các chương trình cho vay ưu đãi mua ô tô, mua căn hộ, sửa chữa nhà cửa hay đi du học…

Ở thời điểm hiện tại, khách hàng trên địa bàn Tây Nguyên hoặc khu vực Đồng bằng Sông Cửu Long có nhu cầu vay trong lĩnh vực sản xuất nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao có thể tìm đến ngân hàng BIDV với gói vay lên tới 10.000 tỷ đồng. Tại đây người vay có thể lựa chọn linh hoạt các gói vay khác nhau, lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,5%/năm trong tối đa 1/2 thời gian vay vốn đối với các khoản vay dưới 12 tháng và từ 7,5%/năm trong tối đa 1/2 thời gian vay vốn đối với các khoản vay từ 13 tháng trở lên. Chương trình áp dụng với các khoản vay giải ngân mới từ nay đến hết năm 2017, điều này thể hiện sự nỗ lực của BIDV trong việc đồng hành, hỗ trợ vốn tích cực và thiết thực cho các khách hàng cá nhân, các doanh nghiệp siêu nhỏ, phục vụ nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn và chi phí đầu tư máy móc, thiết bị trong việc sản xuất, kinh doanh. Hay khách hàng ở tỉnh Đăk Nông cũng có thể tìm đến Ngân hàng Liên Việt (Lienvietpostbank) để vay vốn trong chương trình gói tín dụng 3.000 tỷ đồng phục vụ cho phát triển cây mắc ca và cây công nghiệp góp phần nâng cao chất lượng, năng suất.

Còn với các doanh nghiệp, hộ sản xuất kinh doanh ở TP. Hồ Chí Minh có thể tìm đến 15 ngân hàng tham gia chương trình kết nối ngân hàng doanh nghiệp để được vay vốn với lãi suất ngắn hạn không quá 7%/năm và trung, dài hạn từ 8 – 10%/năm, rẻ hơn so với vay thương mại thông thường khoảng 1%/năm. Các ngân hàng như Sacombank, HDBank, VietinBank, BIDV, Eximbank…đã cam kết sẽ dành tổng cộng hơn 240 nghìn tỷ để cho vay trong chương trình này vào năm nay.

Các khách hàng cá nhân ở Hà Nội muốn vay mua ô tô giải ngân nhanh chóng với mức lãi suất ưu đãi có thể tìm đến PVcomBank, VPBank, MBBank hoặc NCB là những ngân hàng cho vay khá mạnh đối với nhóm vay này.

>> Xem thêm dịch vụ vay tiêu dùng trả góp mới nhất 2016.

  • Tùy điều kiện và mục đích để lựa chọn phù hợp

Dù ở điều kiện, hoàn cảnh nào thì người vay cũng cần xác định rõ mục đích vay vốn cũng như khả năng tất toán của mình để đưa ra quyết định tốt nhất nhằm tiếp cận nhanh chóng được nguồn vốn tránh làm lỡ kế hoạch tiêu dùng, học tập, sản xuất kinh doanh… Mặc dù lãi suất là yếu tố quan trọng nhất trong mục đích tìm vốn vay rẻ song nhiều khi người vay vẫn phải lựa chọn vay ở ngân hàng này mà không phải ngân hàng kia vì họ có thủ tục và điều kiện đơn giản hơn, cho vay hạn mức phù hợp hơn, chính sách tư vấn chăm sóc, hỗ trợ khách hàng tốt hơn…

Vậy nên, khi quyết định vay vốn ở ngân hàng nào thì khách hàng cần xem xét các điều kiện để vay cũng như mục đích vay, khả năng của bản thân trước. Trên đây là những mẹo vặt vô cùng hữu ích cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn tiêu dùng, kinh doanh để có thể vay được mức vốn rẻ nhất, phù hợp với mình nhất!

>> Bạn đang cần vay vốn ngân hàng, xem thêm tại đây.

Tùng Lâm
Tri thức trẻ