Lãi suất ngân hàng đồng loạt tăng kỷ lục sau nhiều năm

Trong thời gian gần đây, vấn đề lãi suất đồng loạt tăng vọt – một kỷ lục mới sau nhiều năm. Lãi suất huy động tiền đồng của các ngân hàng bất ngờ tăng lên khá nhanh, có nơi phát hành chứng chỉ tiền gửi với lãi suất lên tới 9,2%/năm, đây chính là một điều vô cùng mới mẻ, chưa từng xảy ra trong nhiều năm trở lại đây khi lãi suất được duy trì ở mức khá thấp.

>> Bạn muốn vay tín chấp tại Bắc Ninh, xem tại đây.

Phát hành chứng chỉ tiền gửi lãi suất cao

Chưa đầy 2 tháng sau khi áp dụng biểu lãi suất khá hấp dẫn, cao hơn khoảng 10 điểm phần trăm so với bảng lãi suất trước đó, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank đã công bố biểu lãi suất mới với lãi suất huy động tăng vọt, thêm vài chục cho tới cả trăm điểm phần trăm.

Thay vì lãi suất 7,5-7,9%/năm áp dụng từ ngày 11/01 thì từ ngày 09/03 VPBank đã tung ra một mức lãi suất cao chưa từng có trong suốt mấy năm qua: 9,2%/năm áp dụng cho khách hàng cá nhân lĩnh lãi cuối kỳ trong kỳ hạn 60 tháng với số tiền trên 5 tỷ đồng. Các lãi suất khác cũng ở mức từ 7,5%-9,1%/năm.

Hàng loạt các Ngân hàng TMCP trong 02 tuần qua cũng đã tăng mạnh kỷ lục các mức lãi suất huy động ở tất cả các kỳ hạn, nhất là kỳ dài hạn. Sacombank cũng tung ra chương trình huy động lãi suất 8,88%/năm với chứng chỉ tiền gửi 07 năm và 8,48% đối với kỳ hạn 05 năm 01 ngày.

Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) đã huy động cả ngàn tỷ đồng cho nhiều kỳ hạn với mức lãi suất lên tới 8,8%/năm. Gần đây, Eximbank cũng huy động tiền gửi lãi suất kỳ hạn 24 – 36 tháng với lãi suất cuối kỳ 8%/năm. Đồng thời, Ngân hàng TMCP Quốc dân (NCB) cũng đang áp dụng lãi suất ở mức tương tự.

Hiện nay, hầu hết các chứng chỉ tiền gửi đều có kỳ hạn dài vài năm nhưng cũng có ngân hàng như Việt Á Bank áp dụng kỳ hạn 06 – 18 tháng với lãi suất lên tới 8,2%/năm. Không chỉ có thời hạn được kéo ngắn xuống, mệnh giá chứng chỉ cũng được kéo xuống cơ nơi chỉ còn 01 triệu đồng/chứng chỉ.

lai suat ngan hang dong loat tang sau nhieu nam

Ngoài ra, một số Ngân hàng TMCP như DongABank hay SCB đang áp dụng mức lãi suất rất hấp dẫn đối với kỳ hạn ngắn từ 01 – 04 tháng với lãi suất 5,4%- 5,5%/năm và mức từ 06 – 09 tháng có lãi suất lên tới 6,9%/năm.

Các Ngân hàng TMCP có gốc quốc doanh như Vietcombank, Vietinbank, Agribank và BIDV hiện đang áp dụng mức lãi suất thấp hơn nhưng cũng đã lên tới 4,3% – 4,8%/năm cho kỳ hạn 01 – 04 tháng. Lãi suất bình quân của nhóm này thấp hơn nhóm Ngân hàng TMCP khoảng 50 điểm phần trăm. Đây là những mức lãi suất cao mà các ngân hàng TMCP đưa ra sau nhiều năm, hầu hết các ngân hàng hệ thống duy trì mức lãi suất huy động thấp, có lúc xuống dưới 05%/năm. Với diễn biến này, nhiều người lo ngại lãi suất cho vay đối với người đi vay vốn sẽ tăng trong thời gian sắp tới.

Trên thực tế, lãi suất cao hơn 9% hiện chỉ có ở sản phẩm chứng chỉ tiền gửi (CCTG). Được biết, chứng chỉ tiền gửi ghi danh dài hạn là sản phẩm huy động được Ngân hàng Nhà nước cho phép các tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn ngắn hạn hoặc trung, dài hạn.

Hiện các ngân hàng vẫn đang triển khai việc huy động bằng chứng chỉ tiền gửi để huy động vốn trung, dài hạn 18 – 60 tháng. Việc phát hành chứng chỉ tiền gửi sẽ theo hạn mức và theo đợt trong thời gian nhất định được các Ngân hàng quyết định ở từng thời kỳ và báo cáo với Ngân hàng Nhà nước.

Với lãi suất của chứng chỉ tiền gửi hiện nay, nếu so sánh trên cùng một kỳ hạn huy động tiết kiệm thông thường trong vòng 36 tháng thì lãi suất chứng chỉ tiền gửi chỉ cao hơn có 0,3%, còn lãi suất đến 9,2% là của kỳ hạn 60 tháng, đây là mức lãi suất không phải là quá cao vì chỉ áp dụng với kỳ hạn dài. Vậy nên, các ngân hàng phải tính toán, xem xét kỹ lưỡng đến những biến động trong tương lai.

>> Trở về trang chủ đăng ký vaytieudung

Gồng mình chuẩn bị vốn

Trưởng phòng Môi giới chi nhánh TP.HCM CTCK Vndirect – Ông Huỳnh Minh Tuấn cho biết: Hiện tượng các ngân hàng đồng loạt tăng lãi suất huy động là một điều tất yếu. Theo đó, các ngân hàng chuẩn bị vốn cho năm mới mà đầu năm huy động vốn thì bắt buộc phải tăng lãi suất. Lãi suất ngân hàng cũng vì thế mà bắt đầu biến động. Bên cạnh đó, vì đồng USD lên giá theo lãi suất tiền gửi cao hơn bên thị trường Mỹ nên lãi suất tiền đồng cũng cần tăng để đồng VND hấp dẫn hơn và dư địa lãi suất đồng VND đã hết.

Ngoài ra, cũng theo chuyên gia này, khi đồng USD lên giá thì lãi suất huy động và cho vay đồng VND sẽ tăng lên và hình thành một mặt bằng lãi suất mới. Mặt bằng này dự đoán sẽ cao hơn khoảng 1% so với thời điểm trước đó.

Cùng quan điểm với ông Tuấn, TS. Cấn Văn Lực cũng cho rằng: Việc Fed tăng lãi suất ảnh hưởng nhiều đến tỷ giá. Ngoài áp lực về tỷ giá, yếu tố lạm phát cũng được tính đến. Đồng USD có thể tăng 15 – 20% trong vòng 03 năm tới. Lạm phát đang tăng mạnh trong các tháng đầu năm, do vậy lãi suất sẽ phải tăng.

Viện trưởng Viện Nghiên cứu Kinh tế và Chính sách (VEPR) – Ông Nguyễn Đức Thành nêu ra quan điểm của mình: Việc Cục dự trữ liên bang Mỹ (Fed) tăng lãi suất sẽ khiến đồng USD tăng mạnh và ảnh hưởng nhiều đến tâm lý trên thị trường Việt Nam.

Giải thích hiện tượng nhiều ngân hàng tăng lãi suất để huy động một, một chuyên gia tài chính ngân hàng cho biết: Một số ngân hàng vẫn ở trong tình trạng tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn (50% kể từ 01/01/2017) vẫn còn vượt quá quy định.

Đánh giá tác động việc lãi suất tăng ảnh hưởng tới thị trường chứng khoán, các doanh nghiệp và nền kinh tế nói chung, ông Tuấn cho rằng phải tới quý 02 thì thị trường mới bắt đầu ngấm. Doanh nghiệp nào thâm dụng vốn vay sẽ phải tính toán lại kế hoạch tài chính cho năm 2017 cũng như các năm sau và cần tầm nhìn 02 – 03 năm chứ không thể ngắn hạn trong 01 năm. Cũng theo ông Tuấn, dự báo thị trường chứng khoán vẫn ổn định và hồi phục, không chịu ảnh hưởng nhiều. Các doanh nghiệp lớn do có tích lũy tốt nên lãi suất tăng cũng ít bị ảnh hưởng. Còn các doanh nghiệp vừa và nhỏ, do vay nợ nhiều và phụ thuộc vào xuất khẩu sẽ chịu hệ quả kép, vừa do lãi suất tăng vừa do đồng USD mạnh mà VND không giảm theo kịp. Bên cạnh đó là trào lưu bảo hộ, các  doanh nghiệp xuất khẩu như thủy sản sẽ đối mặt với tình trạng bán hàng chậm lại và chi phí đội lên nhiều. Theo đó, các doanh nghiệp bất động sản cũng thuộc đối tượng chịu nhiều ảnh hưởng do lãi suất tăng nhanh.

Trao đổi với báo chí, chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu cho rằng lý do khiến các nhà băng đang đẩy mạnh phát hành chứng chỉ tiền gửi vì họ đang cân đối lại nguồn vốn.

Theo quy định của Thông tư số 06/2016, từ đầu năm 2017, hệ số sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn của các ngân hàng giảm từ 60% xuống 50%. Do đó, để đáp ứng được các quy định này, nhiều ngân hàng phải tăng vốn trung và dài hạn bằng cách phát hành chứng chỉ tiền gửi lãi suất cao nhằm thu hút khách hàng. Tuy nhiên, đây không phải là chạy đua theo lãi suất mà là động thái thông thường của các ngân hàng để huy động vốn dài hạn. Với thời hạn dài lên tới 05 năm thì việc đưa ra lãi suất cao cũng là điều dễ hiểu.

Tóm lại, việc lãi suất đồng loạt tăng kỷ lục sau nhiều năm chính là động thái của các ngân hàng chạy đua theo lãi suất để huy động các nguồn vốn cho đầu năm. Đây được cho là cuộc đua vô cùng gay cấn, mạnh mẽ, ồ ạt với sự góp mặt của nhiều ngân hàng đứng đầu Việt Nam.

Theo M. Hà

Quý khách có thể tham khảo thêm về dịch vụ >> Vay Tiêu Dùng Lãi Thấp