“Cầm dao đằng lưỡi” khi vay tiền ngân hàng mua nhà”

Tại các sàn giao dịch bất động sản, hàng loạt tờ rơi, biển quảng cáo với dày đặc thông tin về việc vay ưu đãi lãi suất đối với người mua nhà. Khách hàng đang được tung “lên mây” với hàng loạt gói hỗ trợ từ chủ đầu tư, ngân hàng… Thế nhưng nếu không tính toán kỹ, người mua coi chừng bị vỡ nợ.

Thông tin mới nhất mà người dân đang có nhu cầu vay tiền  mua nhà quan tâm là việc tăng lãi suất, ít nhất là tăng gấp đôi các khoản giải ngân.

Cụ thể, theo thông tin từ VnExpress, bắt đầu từ ngày 1/6/2016 gói tín dụng 30.000 tỷ đồng sẽ chính thức dừng lại, sau 36 tháng triển khai hỗ trợ thị trường bất động sản và kích cầu người có thu nhập thấp. Theo đó, ưu đãi lớn nhất là lãi suất không quá 6% một năm cũng kết thúc. Các khoản giải ngân ra sau gói 30.000 tỷ cũng chịu mức lãi suất cao hơn.

Anh Vũ – Thanh Xuân, Hà Nội rất bất ngờ trước thông tin này, vì anh đã vay gần 700 triệu đồng qua một ngân hàng thương mại nhà nước từ gói 30.000 tỷ đồng. Anh cho biết, đến sau 31/5 anh còn một đợt giải ngân hơn 250 triệu đồng, nhưng lúc này ngân hàng nói rõ khoản vay này sẽ không được hưởng lãi suất 5% vì giải ngân sau thời điểm chốt sô của gói 30.000 tỷ. Anh còn cho hay, lãi suất sau này sẽ được thỏa thuận với ngân hàng với mức ít nhất là gấp đôi lãi suất cũ, như vậy theo anh đây không thể gọi là gói ưu đãi.

cam dao bang luoi khi vay tien ngan hang mua nha

Cũng có khá nhiều người dân mắc phải tình trạng như anh Vũ, và tất nhiên ai cũng cảm thấy khá thiệt thòi vì không được hưởng ưu đãi trong suốt quá trình vay.

Làm rõ về vấn đề này, các ngân hàng thương mại lớn như BIDV, Agribank,… cho biết, lãi suất của khách hàng sẽ căn cứ vào thời điểm giải ngân khoản vay chứ không theo ngày ký hợp đồng. Quy định này được nêu rõ trong Thông tư 11 Ngân hàng nhà nước. Lãnh đạo phòng giao dịch ngân hàng còn chia sẻ, các quy định này đã được thông báo đến từng khách hàng.

>> Cho vay tiêu dùng nhanh nhất tại Hà Nội, tìm hiểu ngay.

Trao đổi về vấn đề này, ông Nguyễn Trần Nam – nguyên Thứ trưởng Bộ xây dựng, Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản Việt Nm chia sẻ trên báo Đất Việt., việc nâng cao lãi suất sẽ có những tác động lớn đến thị trường bất động sản, thậm chí còn ảnh hưởng đến các lĩnh vực, ngành nghề khác. Đầu tiên, động thái này làm giảm lòng tin của người dân về sự ổn định chính sách vĩ mô, làm gia tăng lượng hàng hóa tồn kho, tăng dự án dở dang, tạo thêm khó khăn cho doanh nghiệp bất động sản.

Cũng trao đổi xung quanh vấn đề này, ông Nguyễn Tiến Đông – Vụ trưởng vụ tín dụng ngành kinh tế xác nhận với VnExpress. Theo điều 2 thông tư 11/2013 của Ngân hàng Nhà nước, gói vay 30.000 tỷ sẽ kết thúc khi gói này giải ngân hết hoặc không quá 36 tháng.

Tuy nhiên, một số chuyên gia kinh tế cho rằng các ngân hàng nên có điều chỉnh hợp lý để tất cả hợp đồng tín dụng được hưởng trọn vẹn ưu đãi, tránh trường hợp nhiều khác hàng sập bẫy lãi suất.

Cẩn trọng bẫy lãi suất

Tiến sĩ Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính – ngân hàng, phân tích hiện nay đang có hai cách mà ngân hàng áp dụng cho người vay tiền mua nhà trả góp.

Một là trả cố định, chẳng hạn người vay sẽ trả đều đặn 10 triệu đồng/tháng trong suốt 180 tháng, không thay đổi. Hai là trả lãi theo dư nợ gốc giảm dần: lúc đầu người vay trả rất nhiều nhưng giảm dần tới cuối kỳ.

Ở Mỹ thì ngược lại, cố định theo cách 1, ngân hàng cũng phải chịu rủi ro lãi suất, người mua yên tâm lãi suất cố định. Cách 2 của VN rất rủi ro cho người vay. Sở dĩ ngân hàng VN dùng cách tính thứ hai vì lãi suất ở VN hay biến động và khi biến động thì ngân hàng được an toàn, phần rủi ro chuyển sang người vay.

Với cách vay trên, nguy cơ vỡ bài toán tài chính cá nhân là khá lớn đối với người đi vay. Trong thời gian vay, nếu thu nhập của anh Quang suy giảm hoặc kinh doanh biến động, anh sẽ đối mặt với rủi ro bị ngân hàng xiết nhà.

Hiện lãi suất khoảng 8,5%/năm, nhưng mức này không có gì chắc chắn sẽ giữ nguyên trong những năm tới. Với lãi suất thả nổi, người vay kỳ vọng lãi suất sẽ thấp như hiện nay hoặc thấp hơn. Tuy nhiên, khả năng lãi suất tăng hay giảm trong 10 năm tới thì chẳng ai dự đoán được.

>> Bạn đang có nhu cầy Vay Tiêu Dùng Trả Góp Lãi Thấp, xem ngay.

Với áp lực tăng trưởng tín dụng hiện nay thì các ngân hàng đang phải đua nhau đưa ra chính sách tốt để đảm bảo tăng trưởng tín dụng. Hiện chưa nhiều nhưng có những ngân hàng đang đưa ra những mức chốt lãi suất trong vòng 3-5 năm. Nếu ngân hàng thực hiện điều này sẽ tạo được tâm lý tốt cho người vay hơn là như hiện nay. Tuy nhiên, hiện nay các gói vay của ngân hàng chỉ mỗi lãi suất thấp trong thời gian ngắn ban đầu, còn thời gian sau thả nổi, đẩy phần rủi ro về phía khách hàng.

  Chính vì vậy các bạn phải hết sức thận trọng với bài toán tài chính cá nhân khi đặt bút ký hợp đồng vay mua nhà.!

Mọi thông tin vay vốn ngân hàng mua nhà, quý bạn có thể tham khảo thêm tại >> http://vaytieudung.biz/vay-the-chap/